当前，经济社会加速发展，金融服务已深度融入日常生活。但与此同时，一些不法分子打着“创新理财”“高额回报”“快速致富”的幌子，大肆开展非法集资等非法金融活动。这些行为往往披着高收益、低风险的外衣，实则暗藏巨大风险，破坏金融秩序，损害消费者合法权益，具有极大的社会危害性。 为防范非法集资等非法金融活动，保护群众财产安全，黄龙县委金融办、黄龙金融监管支局特作如下风险提示：
一、非法金融活动基本界定
非法金融活动，是指违反国家法律法规，未经批准或超出许可范围，从事金融业务或提供金融产品或服务的行为。包括但不限于非法集资、金融诈骗、非法放贷、地下钱庄等。这些活动往往披着高收益、低风险的外衣，实则暗藏巨大风险，破坏金融秩序，损害消费者合法权益，具有极大的社会危害性。
二、非法金融活动常见类型
1.非法集资：不法分子往往伪造资质，假冒政府支持项目或知名企业背景，以投资项目为幌子，承诺“高额回报”“保本保收益”，以虚假项目“画饼”，以虚假宣传造势，还会利用亲情诱骗，诱导公众投入资金，这些项目通常缺乏真实的经营内容，本质上是“借新还旧”的“庞氏骗局”，不法分子在快速募集资金后突然跑路，不仅先前承诺的高额回报无法兑付，投资者的本金也难以追回，导致投资者血本无归。例如，针对老年人推出“养老公寓预订”“旅居养老卡”等项目，通过免费旅游、健康讲座获取信任，虚构“稳赚不赔”的承诺，诱骗老年人投资，最终卷款跑路。
2.网络金融诈骗：随着数字技术的进步而手段不断翻新。不法分子通过伪造金融网站、假冒银行工作人员、刷单返利、虚假网络投资理财、虚假购物服务、虚假网络贷款、冒充电商物流客服、网游产品虚假交易等方式骗取群众资金。此外，利用社交媒体和即时通讯工具传播虚假信息、编造骗局也成为常见形式。诸如“假冒客服”退费、“虚假中奖”等欺诈行为。
3.金融传销：本质在于通过“拉人头”发展下线来维持资金的运转。不法分子以虚假的理财产品为包装，诱使参与者支付费用并招募下线以形成资金链，以“快速致富”为诱饵吸引人们加入，但由于资金来源单一，一旦下线招募不足，资金链便会断裂。
4.非法外汇交易与虚拟货币骗局：一些未经许可的机构开展外汇保证金交易或虚拟货币交易，吸引投资者参与所谓的“高杠杆交易”。这些平台操作不透明，一旦发生问题，资金难以追回。虚拟货币骗局常常以“区块链”“数字货币”“智能合约”等术语包装，承诺高额回报，实则无真实资产支撑，资金通过虚拟货币转移难以追查。
5.套路贷：套路贷是对以非法占有为目的，假借民间借贷之名，诱使或迫使被害人签订“借贷”或变相“借贷”“抵押”“担保”等相关协议，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务，并借助诉讼、仲裁、公证或者采用暴力、威胁以及其他手段非法占有被害人财物的相关违法犯罪活动。
6.虚假金融广告：虚假金融广告是通过各种渠道平台投放非法金融广告，误导金融消费者购买不符合自身风险偏好的金融产品和服务，甚至通过吸引眼球的广告内容诱骗金融消费者参与非法金融活动。
三、非法金融活动风险防范提示
（一）谨慎下载APP
非法金融APP往往通过熟人推荐、社交软件弹窗、短信推送等形式私下发送链接，一旦下载安装并使用，极有可能被“拉人头”式的非法集资骗局侵害。切记不要点开陌生链接下载APP，使用APP一定要通过官方应用市场和正规渠道下载。
（二）切勿贪恋高回报
广大消费者要对承诺高额回报、无风险收益的投资项目要保持高度怀疑，牢记“高收益承诺是诱饵，血本无归是结局”，不要轻信他人口头承诺，切勿被高额回报与“机不可失”的话术冲昏头脑。
（三）正规渠道购买产品
金融消费者购买金融产品时，应通过持有业务经营许可的正规机构或经有效从业登记的销售人员办理业务。金融消费者可通过金融管理部门官网查询核实机构许可证信息，通过拨打相关金融机构官方客服等方式查询核实销售人员的从业登记信息。
（四）提高自我防护意识
投资理财或购买金融产品时要警惕“专家团队操盘”“稀缺投资名额哄抢”“和政府深度合作”等话术，应注意核实有关企业或销售人员的资质，详细了解项目的真实性和合法性，理性判断，发现异常情况应当立即停止投入和购买。对于提及银行卡的陌生电话，一律挂断；提及高息集资的，一律挂断；对于陌生链接，一律不点击。切勿因小利而动心、切勿轻信所谓的暴富神话、切勿擅自作出决策，应多与家人商议。
四、举报途径
如发现涉嫌非法集资等非法金融活动违法犯罪线索，请及时收集和保存广告宣传资料、推介会录音录像、合同协议、转账凭证等证据，主动向公安机关、县防非打非办、金融监管局等相关部门提交证据或线索，相关部门在核查举报属实后，将依法予以奖励。
1.受理单位：黄龙县委金融委办公室
举报电话：0911-5626502
举报地址：黄龙县中心街14号
2.受理单位：黄龙金融监管支局
举报电话：0911-5622407
举报地址：黄龙县广场大街东段
感谢全体居民朋友对防范和处置非法集资工作的支持！让我们共同携手，守住钱袋子，护好幸福家！
中共黄龙县委金融委办公室
黄龙金融监管支局
2026年5月11日
